大数据智能风险管理体系

基于大数据风险管理引擎,凤凰金融打造了一套大数据智能风险管理体系,涵盖网贷、财富管理、海外等业务。
凤凰金融的风控团队和技术团队拥有海内外知名企业相关背景和经验,擅长运用大数据、机器学习等技术手段,对互联网数据、征信数据等进行发掘应用,打造适合不同业务的风控模型,在全流程中把控各类风险。

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网贷业务风控

凤凰智信拥有一套完善的信贷风控流程,以针对借贷人群的用户画像为起点,通过数据挖掘与分析,描绘借贷用户的行为习惯、风险特征等指标。在贷款申请流程中,从贷前风控,到贷中预警,再到贷后修复,各环节充分融合信贷业务经验与大数据智能分析手段,构建完整的全流程风险防控体系。

打造智能风控管理系统

具备数十年国内外经验的风控团队,运用领先科技打造智能风控管理系统,该系统是包括反欺诈模型、信用决策模型、贷款风险等级模型、坏账率预测模型等在内的全面大数据风控模型。公司通过强大的数据处理与建模能力,精准筛选优质借款客户,充分保证投资者的资金安全。

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坚持小额分散 防范欺诈风险

在产品设计方面,坚持小额分散、分期还款,单一客户借款最高不超过20万元;

在客户筛选方面,采用大数据风控技术,有效识别客户的真实性,防范欺诈风险。

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风控流程

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用户画像
应用真实数据进行综合描绘,提供最贴近用户的行为、习惯、风险以及经济能力指标,在此基础上挖掘潜在用户,把控前期风险。
贷前风控
通过大数据挖掘对欺诈进行监控、收集、分析,及时识别潜在的欺诈风险。针对真实借款用户进行信用评估,合理匹配信贷产品。
贷中预警
针对完成借款的环节,实时同步借款人继借款申请之后新增的各类不良信用记录和多平台申请/负债,资产变更等信息,及时规避风险,减少资金损失。
贷后管理
及时发现可能不利于贷款按时归还的问题,并调整相应的催收策略,进行失联修复的工作,更好的解决坏账隐患。
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财富管理业务风控

凤凰金融财富管理业务涵盖类固定收益投资、私募股权投资、资本市场投资、海外投资、海外增值服务等,团队积累了丰富的资产管理和风险管理经验,从准入标准的设置,合作机构的甄选,风控流程把关等方面,均进行了严格的风控。

严格准入标准 甄选合作机构

凤凰金融经过专业尽职调查、量化信用评估等严格评审,对合作机构的甄选设置了”三重保障力”标准。现有合作机构多为国有独资或控股企业、控股股东为上市公司的企业、外资金融企业独资或控股企业,或已获得大型投资基金或机构注资的企业,85%的合作机构(不含银行与保险)主体信用评级为AA级-AAA级。

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机构整体实力保障
• 大型知名金融机构
• 国有独资或控股、控股股东已在证券交易所上市
• 大型知名外资独资或控股
机构风控能力保障
• 专业风控团队,具有成熟的风险管理经验
• 全程动态监测,严控源头风险
• 具备强大的筛选优质资产的风控能力
机构经营能力保障
• 业界良好声誉,年业务量在百亿以上
• 经营周期完备,历经经济周期波动考验
• 资本资金充足,确保完成保障责任
• 商业模式先进,具备独特的核心竞争力
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领先的风控决策引擎 完备的风险管理流程

凤凰金融在财富管理业务中,已经研发了领先的风控决策引擎,建立了完备的风险管理流程。通过大数据处理技术建立企业信用评级模型、动态管理模型等,在项目挖掘、项目尽调、投资决策与执行以及投后管理全流程中实现精准风控。

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海外业务风控

凤凰金融已上线了海外类固收基金、全球ETF基金、智能投顾服务等几大板块业务,通过大数据、人工智能以及各种量化模型,建立智能管理系统,有效实现全球化资产配置。在资产端,凤凰金融严控风险,甄选优质合作资产,最大程度保障在投项目资金安全。

资产风控多重保障

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严格筛选资产合作方,进行现场尽职调查。

严密的交易架构,严格把控资金流向,资产合作方提供增信。

对接资产合作方API数据,实时分析资产表现,对合作方动态监控。

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