×
甜蜜新婚小夫妻 年终奖投资早规划
日期:2019-03-11 来源 :网络
李先生30岁,不久前在南昌刚刚组建了幸福的小家庭,夫妻二人工作稳定,但是目前存款只有10万元整,风险承受能力不强。家庭目前无其他理财方式。随着未来收入稳步上升,加上李先生有一定的投资意识。李先生想针对今年公司发的45000元年终奖,咨询建设银行理财师怎么合理化支配这笔奖金。理财现状分析:李先生目前处于家庭成长期初期,虽然工作收入稳定,但可投资资产只有10万元,随着未来子女出生,生活开支必然加大,因

李先生30岁,不久前在南昌刚刚组建了幸福的小家庭,夫妻二人工作稳定,但是目前存款只有10万元整,风险承受能力不强。家庭目前无其他理财方式。随着未来收入稳步上升,加上李先生有一定的投资意识。

 

李先生想针对今年公司发的45000元年终奖,咨询建设银行理财师怎么合理化支配这笔奖金。理财现状分析:李先生目前处于家庭成长期初期,虽然工作收入稳定,但可投资资产只有10万元,随着未来子女出生,生活开支必然加大,因此应尽快针对当前财务状况和家庭目标制定好理财规划,一方面选择合适的资产配置和理财产品,另一方面做好保险规划,增强家庭风险承受能力。

 

建行南昌私人银行国际金融理财师的建议:

1.保险规划:如果夫妻二人单位已经有五险一金,则建议增加一些商业保险,为家庭建立全面的保障,但在保险品种选择上应重保障轻投资,以定期寿险和大病医疗保险为主,年保费总额0.4万元左右即可。

 

2.投资规划:本次发的4.5万年终奖,除了购买0.4万元商业保险外,余下4万元和原有的10万元存款资产建议调整,并按照以下产品配置:

首先留足3个月家庭备用金1万元在活期账户上,建议签约建行 聚财宝 ,享受定期存款收益,活期存款的便利;

其次,5万元购买建行一年期左右的理财产品,当前建行同类产品的预计收益约为5.2%;

最后8万建议购买基金,预计持有至少半年至1年,其中4万元购买沪深300指数型基金,选择股权类产品可以享受到经济增长的好处,抵御通胀压力。4万元购买以打新股为主的债券型基金,波动较小,收益稳健。

以上所述是小编给大家介绍的“甜蜜新婚小夫妻 年终奖投资早规划”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
相关阅读
推荐阅读
【声明】本文内容由网友发布,仅代表网友个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
相关推荐
  • 问:我今年28岁,老公29岁,去年刚结婚。老公月收入税后9000元,公司交五险一...
    问:我今年28岁,老公29岁,去年刚结婚。老公月收入税后9000元,公司交五险一金,我月收入税后3000元,我暂时没有购买任何保险。现有存款10万元,另有活期存款2万元备用。已购房,房贷每月还1200元。近期准备计划要小孩,并打算三年内买辆车。另月支出在5000元左右。请问该怎样理财?  答:粗看之下,该家庭现金流稳定,房贷压力也不大,且有一定结余,应当能够支持当前家庭规划。但这种估计是否过于乐
  • 刚结婚时基本是我负责房贷,妻子负责生活开销,剩下的钱就自然放在银行里,没有进行什...
    刚结婚时基本是我负责房贷,妻子负责生活开销,剩下的钱就自然放在银行里,没有进行什么投资。”杨先生和妻子去年结婚了,适应了从单身到已婚的身份转变后,两人的理财方法也从“单身”状态中转变了过来。结婚之后,除了房贷,家庭生活开销也多了,杨先生的做法是将两人的储蓄约30万元重新搭了个“金字塔”。为了方便管理,杨先生首先将两个人的活期储蓄集中进行了调整。“一般人对于家庭余钱的管理,不是存成一个定期,就是不管
  • 【案例】胡女士,26岁,月收入3000元;老公李先生,28岁,月收入5000元,...
    【案例】胡女士,26岁,月收入3000元;老公李先生,28岁,月收入5000元,两人年终奖金一共两万元。两人刚结婚不久,由于花钱无节制,没有固定存款,每月经常入不敷出,有时还需要向老人伸手要钱。同时,夫妻俩也没有过任何理财投资经验。【理财目标】夫妻俩想要个孩子,可是有了孩子就需要大笔开支,希望得到指导,如何开源节流,每月又需要储蓄投资多少资金【理财方案】家庭在有了具体理财目标后,首先要解决财务问题
  • 案例背景张先生今年30岁,是上海一家知名广告公司的销售主管,税后月薪1万元;张太...
    案例背景张先生今年30岁,是上海一家知名广告公司的销售主管,税后月薪1万元;张太太28岁,在一家外资物流公司从事海运操作,税后月薪6000元,年度奖金约4万元。夫妻俩结婚不久,暂时不打算要孩子,现有一套82平方米的两室一厅住宅,目前市值约为200万左右,房贷50万元,每月还款3200元。张先生夫妇平时工作很忙,没有时间理财,几乎所有的积蓄都放在银行,银行存款约20万元。夫妻俩除了社保外,所在单位还
  • 【案例分析】小张,男,28岁,月收入税后8000元。妻子月收入税后6000元。年...
    【案例分析】小张,男,28岁,月收入税后8000元。妻子月收入税后6000元。年终奖两人在6万元左右。两人三险一金齐全,妻子还买了一份商业保险,年缴费1万元。该家庭目前租房住,月租金2500元。有一辆价值15万元的汽车,停车加油费约1500元,每月生活费4000元左右。目前新家庭建立不久,两人资产基本为零。希望有个合理的投资规划,三到五年计划买套房。【专家建议】该家庭财务状况良好,家庭成员均处在事
  • 新婚夫妇的福利来啦。这里有一份专门针对新婚夫妇的理财保险,具体是什么呢?一起来看...
    新婚夫妇的福利来啦。这里有一份专门针对新婚夫妇的理财保险,具体是什么呢?一起来看看吧。 这份险种对女士的利益是:在55岁的时候就可以领钱用来当养老金备用了,可以领取八万九千元左右现金,除此之外,还有九万多的分红。女士还有一种选择,那就是按年领或者按月领,55周岁到74岁,每年领5千或者每月领430多。等到74岁的时候,再给20万元左右的现金。 太太利益:10年内太太
  • 目前两个人刚刚组建了小家庭,希望在未来两年里能够购置一辆轿车,同时考虑到年纪也不...
    目前两个人刚刚组建了小家庭,希望在未来两年里能够购置一辆轿车,同时考虑到年纪也不小了,加上双方父母的催促,他们希望能够在两年内生小孩。双方的收入虽然不少,但在婚房装修和结婚后家庭积蓄所剩无几,面对即将到来的花销感觉压力很大,因此希望能够得到理财师的指点。本期我们邀请浦发银行杭州分行私人金融顾问专家邵小姐,来为这样的家庭提供合适的理财规划。家庭情况丈夫月收入6000元,年终奖2万元,妻子月收入500
  • 购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼,众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面...
    购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼,众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。财务争端是新婚族最先面对的生活问题之一,或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。新婚不久的孙豫说,自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的步调不一致,有时还会引发连锁争端。理财专家提醒,新婚双方应尽早意识到婚后理财角色的变化,可以通过建立家庭财富管理账户起步。有你有我多沟通理财专业人士说,从
  • 理财案例:刘先生28岁,已婚未育,有住房一套。家庭每月收入9558元,年终奖金2...
    理财案例:刘先生28岁,已婚未育,有住房一套。家庭每月收入9558元,年终奖金24000元,一年期定期存款50000元,明年5月到期;公积金存款18751元,活期存款33307元。妻子存款150000元。支出方面,每月房贷需还款1750元;物管费+公交费+每月生活费+水电气费约计1000元;今年年底买10万-15万代步车,2015年要小孩。理财建议针对刘先生提出的理财目标,我们首先要为其测算达成目
  • 蛇年春节的脚步越来越近,购买哪些短线理财产品,才能安然过年呢? 业内人士认为,蛇...
    蛇年春节的脚步越来越近,购买哪些短线理财产品,才能安然过年呢? 业内人士认为,蛇年春节前后,投资市场回暖气息渐浓;对于类似本文案例中的张先生小两口,负担轻、年纪轻,不必采取传统的保守与观望的态度,逢低买入、区间操作纸黄金、个股与银行理财产品,才是比较明智的思路;同时利用多元、灵活投资方式来分散风险,货币基金、债券型基金也必不可少。 案例: 张先生是某外资企业的经理,29岁,年薪18万元,本周他的单
尊敬的用户欢迎您
短信验证即登录,未注册将自动创建账号
更改注册手机号
尊敬的用户欢迎您
请使用您的账号及密码进行登录
  • 获取验证码
忘记密码?

恭喜您,已注册成功!

百信银行资金托管 资金安全全程保障

开通百信银行存管账户
暂不开通